Wie kann man sich eine vorzeitige Pensionierung leisten?

Wie kann man sich eine vorzeitige Pensionierung leisten?

Angesichts der rasanten Kosten für die Gesundheitsfürsorge und eines relativ stagnierenden Wirtschaftswachstums macht sich heutzutage fast jeder Sorgen, ob er sich seine goldenen Jahre leisten kann - selbst wenn es sich um eine solide Bilanz handelt.

Sorge, mach dir Sorgen

Eine kürzlich durchgeführte Gallup-Umfrage stellt fest, dass mehr als die Hälfte der Amerikaner, wenn sie gebeten werden, ihre acht wichtigsten finanziellen Ängste zu ordnen, nicht genug Geld für den Ruhestand haben.

Diesem Anliegen folgen zwei Sorgen: 53 Prozent befürchten, dass sie infolge einer schweren Krankheit oder eines Unfalls keine medizinischen Kosten zahlen können, und 48 Prozent befürchten, dass sie ihren Lebensstandard nicht aufrechterhalten können.

Doch die Erholung der Aktienmärkte in den letzten Jahren hat dazu geführt, dass immer mehr Baby-Boomer davon träumen, einen baldigen Ausstieg aus dem Erwerbsleben finanzieren zu können.

"Der Markt hat seit 2007 erheblich zugenommen", sagt Carrie Schwab-Pomerantz, Autor von "Der Leitfaden für Charles Schwab zu den Finanzen nach fünfzig Jahren" und Senior Vice President bei Charles Schwab & Co. "Wer festhält, ist wirklich im Geld."

Zeit ist Geld

Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen und Erträge aus Ihren Anlagen erzielen möchten, benötigen Sie ein ordentliches Portfolio an gespartem Steuergeld. Sie können sich zuerst zurückziehen, während Sie warten, bis Sie Anspruch auf Sozialversicherung und eine Rente haben, falls Sie eine haben. Sie geben Ihrem Vorsorgekonto auch mehr Zeit für steuerfreies Wachstum.

Schwab-Pomerantz sagt, dass Rentner in der Regel innerhalb der 4-Prozent-Regel für Auszahlungen bleiben sollten. Wenn Sie also 2 Millionen Dollar in einem Portfolio haben, könnten Sie 80.000 Dollar pro Jahr abheben. Dies ist jedoch eine vereinfachende Regel, die nicht alles über Ihre persönliche Situation oder die Schwankungen des Marktes berücksichtigt. Sie gibt einige zusätzliche Tipps für Frühpensionierte:

  • "Sie sollten wirklich ein Budget für Ausgaben erstellen und einen Eimer für wesentliche und unwesentliche Ausgaben haben", sagt sie. Unwichtig sind diejenigen, die warten oder beseitigt werden können, wenn der Markt einbricht und Sie Ihre Ausgaben zurücknehmen müssen.
  • Die 4-Prozent-Rückzugsregel, so fügt sie hinzu, setzt voraus, dass Sie mindestens 20 bis 40 Prozent Ihres Portfolios in Aktien investiert haben. Wenn Sie vorzeitig im Ruhestand sind, möchten Sie am oberen Ende dieses Prozentsatzes sein, damit Ihr Portfolio auch nach dem Abzug weiter wachsen kann. Sie würde sogar eine niedrigere Auszahlungsrate empfehlen, wenn Sie vorzeitig im Ruhestand sind - versuchen Sie, unter 3 Prozent zu bleiben, damit Ihr Geld länger hält.
  • "Haben Sie mindestens ein Jahr an wesentlichen Ausgaben," sagt sie. Auf diese Weise haben Sie, wenn der Markt fällt, Reserven, in die er eintauchen kann, während er sich erholt.
  • Eine der effektivsten Möglichkeiten für vorzeitige Rentner, in einem Niedrigzinsumfeld Einnahmen aus ihrem Nachsteuer-Portfolio zu erzielen, ist die Neuausrichtung, betont sie. Wenn Sie Aktien neu zuweisen, um Ihre ursprüngliche Allokation aufrechtzuerhalten, sollten Sie einige dieser Gewinne auf Ihre Geldkonten setzen.
  • Die alte Faustregel gilt immer noch, sagt Schwab-Pomerantz: Um den Betrag zu berechnen, müssen Sie in jedem Alter in den Ruhestand gehen und etwa das 25-fache Ihres derzeitigen Einkommens zur Unterstützung der Sozialversicherung und anderer zuverlässiger Einkommensquellen wie einer Rente berechnen .

Diejenigen, die Angst vor dem Ruhestand haben, sind wahrscheinlich dieselben, die in ihrer Planung vorsichtig waren, und das ist eine gute Sache, sagt Schwab-Pomerantz. Dies bedeutet, dass sie bessere Erfolgschancen haben, weil sie nicht ohne Rücksicht auf zukünftige Kosten und die Zeit, die sie ein Einkommen aus Investitionen benötigen, einspringen.

Neben der Berechnung der Zahlen lohnt es sich, Ihre Risikotoleranz zu bewerten, fügt sie hinzu. Sie müssen mehr nehmen, wenn Sie einen längeren Ruhestand planen.

Kannst du dich frühzeitig zurückziehen?

Wenn Sie sorgfältig sowohl nach Steuern als auch vor Steuern gespart haben und nun vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, werfen Sie einen Blick auf die spezifischen Geldverwaltungsstrategien der Asset-Allocation- und Auszahlungsstrategien von drei Experten.

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