FHA-Änderungen können einige Kreditgeber verwirren

FHA-Änderungen können einige Kreditgeber verwirren

Lieber Dr. Don,
Ich refinanziere mein Haus mit einem FHA-Darlehen. Mir wurde an einem Punkt gesagt, dass der Kreditgeber die Refinanzierung zu 97 Prozent des Darlehens zum Wert durchführen könnte. Jetzt sagten sie, dass sich das Gesetz geändert hat und dass sie nur einen 95-prozentigen Beleihungswert erreichen können. Kannst du mir bitte sagen, was es ist?
- Stephen sucht

Lieber Stephen,
Es hängt davon ab, welche Art von Refinanzierung Sie durchführen. Eine Auszahlungsrefinanzierung ist auf 95 Prozent des Darlehens bis zur Höhe des Programmlimits für ein FHA-Darlehen begrenzt. Wenn Sie keine Cash-Out-Refinanzierung suchen, beträgt der maximale Belehnungswert 97,75 Prozent.

Die Regeln haben sich 2008 etwas verändert, zumal sie sich auf die Hypothekenversicherungsprämien beziehen, die von FHA-Kreditnehmern gezahlt werden. Die Mindestanzahlung beträgt jedoch nicht 5 Prozent des Kaufpreises für einen Hauskauf. Die Mindestanzahlung für ein neues FHA-Darlehen erhöhte sich vielmehr (wirksam zum 1. Januar 2009) von 3 Prozent auf 3,5 Prozent.

Anstelle einer privaten Hypothekenversicherung oder eines PMI enthält ein FHA-Darlehen eine staatliche Garantie. Der typische FHA-Darlehensnehmer zahlt diese Garantie auf zwei Arten: Erstens mit einer Vorauszahlung von 1,75 Prozent des Darlehensbetrags. Zweitens mit einer jährlichen Versicherungsprämie von 0,55 Prozent auf den ausstehenden Kreditbetrag. Die Jahresprämie wird über das Jahr verteilt und nicht als Pauschalbetrag gezahlt.

In den meisten Fällen fallen die jährlichen Versicherungskosten für den Eigenheimbesitzer nach fünf Jahren oder bei einem verbleibenden Restbetrag des Darlehens von 78 Prozent des Wertes der Immobilie an, je nachdem, welcher Wert länger ist.

Aufgrund aller Änderungen im Jahr 2008 ist es einfach, veraltete Informationen von Kreditgebern zu erhalten. Die beste Informationsquelle ist entweder die FHA- oder die HUD-Website, aber auch hier gibt es einige Herausforderungen, um die neuesten Informationen zu erhalten.

Sie könnten mit einem HUD-Berater sprechen, um die neuesten Informationen mit Hilfe der „HUD Approved Housing Counseling Agencies“ zu bestätigen.