Wo bekomme ich einen Privatkredit?

Wo bekomme ich einen Privatkredit?

Ben Pipe Fotografie / Kultur / Getty Images

Es gibt keinen besten Ort, um einen Kredit zu bekommen - in der Tat gibt es viele. Ungesicherte persönliche Darlehen sind bei verschiedenen Institutionen weit verbreitet.

Die Bedingungen, Gebühren und Zinssätze variieren zwischen den Kreditgebern. Bevor Sie sich bewerben, suchen Sie nach den besten Angeboten dieser drei Kreditgeber, bei denen Sie einen persönlichen Kredit erhalten können:

Die besten Orte, um einen Kredit zu bekommen

  1. Banken
  2. Kreditgenossenschaften.
  3. Finanzunternehmen, darunter auch Kreditgeber am Markt.
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Wo bekomme ich einen Privatkredit?

Banken

Die Banken waren jahrelang führend bei der Abwicklung von Privatkrediten. Und während neuere Akteure eine zunehmend wichtigere Rolle bei der Kreditvergabe für Privatkunden spielen, verleihen die Banken immer noch Dutzende Milliarden Dollar pro Jahr. Wenn Sie Ihre Bank mögen oder ein langjähriger Kunde waren, ist eine Bank möglicherweise der beste Ort, um einen Kredit zu erhalten.

Was Sie über die Kreditaufnahme bei einer Bank wissen müssen:

  • Banken verlangen von Kreditnehmern im Allgemeinen eine höhere Bonität als andere Kreditgeber. Etwa zwei Drittel aller Privatkredite der Bank gehen an Kreditnehmer, die laut TransUnion eine Kreditwürdigkeit von mindestens 661 aufweisen.
  • Obwohl viele Banken keine Bonitätsanforderungen offen legen, tun dies einige. Die TD Bank gibt beispielsweise an, dass sie persönliche Darlehen nur an Kreditnehmer mit einem Kreditwert von mindestens 680 vergeben wird.
  • Da Banken Kredite an Kreditnehmer vergeben, die als weniger risikoreich eingestuft werden, geben sie im Durchschnitt auch größere Kredite aus.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften vergeben weniger Kredite als Banken, sind aber immer noch wichtige Akteure. Die Mitgliedschaft ist ein wesentlicher Unterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften. Sie müssen Mitglied einer Kreditgenossenschaft sein, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren.

Was Sie über die Kreditaufnahme bei einer Kreditgenossenschaft wissen müssen:

  • Kreditgenossenschaften vergeben viel eher Personen mit einem beschädigten Kredit. Laut TransUnion gehen mehr als die Hälfte aller persönlichen Kredite der Credit Union an Kreditnehmer mit Kreditwerten von 660 oder darunter. Fast ein Viertel wird an Subprime-Kreditnehmer ausgegeben, Personen mit Kreditwerten von 600 oder weniger.
  • Der durchschnittliche Kredit der Kreditgenossenschaft beträgt 3.502 USD und liegt damit deutlich unter dem durchschnittlichen Bankkredit von 6.050 USD.
  • Da Kreditgenossenschaften gemeinnützige Einrichtungen sind, kann ihre Mission Einfluss auf ihre Kreditentscheidungen haben.

Da die Navy Federal Credit Union die Angehörigen der Streitkräfte und die Nationalgarde bedient, kann sie Kreditnehmern Darlehen gewähren, die normalerweise nicht anderweitig zugelassen würden, sagt Joe Pendergast, stellvertretender Vizepräsident der Verbraucherkreditgewährung bei der Kreditgenossenschaft größte Nation.

"Rekruten der Marine: Niemand sonst wird ihnen einen Kredit geben", sagt er.

Pendergast sagt, dass Navy Federal Kredite "an entgegengesetzten Enden des Kreditspektrums" ausstellt.

Finanzunternehmen

Dies ist ein allgemeiner Name für Unternehmen, die keine Banken oder Kreditgenossenschaften sind, aber Finanzprodukte wie Kredite anbieten. Einige von ihnen, wie etwa Kreditgeber am Markt, sind ausschließlich online tätig und beschaffen zum Teil Geld, indem sie es den Menschen ermöglichen, in die Kredite zu investieren. Andere haben Niederlassungen und bieten möglicherweise eine breitere Palette von Kreditprodukten an.

Auch wenn die Kreditvergabe von Nichtbanken zunehmend zugenommen hat, sagt Al Goldstein, CEO des in Chicago ansässigen Marktplatz-Kreditgebers Avant, dass seine Firma Banken nicht als Konkurrenten ansieht, weil sie nicht denselben Kunden anstreben. Die durchschnittliche Bonität eines Avant-Kreditnehmers liegt bei 655, sagt Goldstein. Wenn Ihr Kredit nicht groß ist, ist ein Finanzunternehmen möglicherweise der beste Ort, um einen persönlichen Kredit zu erhalten.

"Wir glauben einfach nicht, dass sie in unserem Raum spielen werden", sagt er.

Was Sie über die Kreditaufnahme bei einem Finanzunternehmen wissen müssen:

  • Finanzunternehmen geben bei weitem am wahrscheinlichsten einen Kredit an einen Kreditnehmer mit schlechtem Kredit aus. Laut TransUnion gehen 77% aller Privatkredite an Kreditnehmer mit Kreditwerten von 660 oder darunter. Etwa die Hälfte davon wird an Subprime-Kreditnehmer ausgegeben.
  • Finanzunternehmen vergeben im Durchschnitt die kleinsten Kredite - etwa 2.200 US-Dollar.
  • Sie versuchen möglicherweise, ihren Ruf zu ändern. In den letzten Jahren haben Finanztechnologieunternehmen - darunter auch Kreditgeber auf dem Markt - ihre Kreditwürdigkeit bei Privatkunden mit einer Bonität zwischen 601 und 720 um 122% erhöht, so TransUnion. Die Finanzunternehmen erhöhten auch die Kredite für dieses Kreditsegment, allerdings weit langsamer.

Dave Hogan, Executive Vice President von Decision Analytics und Marketing bei OneMain Holdings, der in Evansville, Indiana, ansässigen Muttergesellschaft des Nichtbankenkreditgebers OneMain Financial, sagt, Niederlassungen helfen, sein Unternehmen von anderen Nichtbankenkreditgebern abzuheben.

„Kunden schätzen auch den persönlichen Service in Niederlassungen in ihrer Gemeinde sowie die Tatsache, dass wir Kunden über das gesamte Kreditspektrum hinweg bedienen können“, sagt Hogan.

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