Sie können Prämienpunkte verwenden, um Ihr Studentendarlehen zurückzuzahlen

Verwenden Sie das Credit Card Rewards-Programm, um Studentendarlehen zu bezahlen

Georgijevic / Getty Images

Sie müssten bis zu 3,7 Millionen US-Dollar ausgeben, um genügend Debit- oder Kreditkartenbelohnungen zu erhalten, um die typischen Schulden des Studentendarlehens abzuzahlen. Das passiert nicht, aber Sie können ein bisschen von dem, was Sie mit Kunststoff schulden, ziemlich schmerzlos wegknabbern.

Mehrere Kreditkarten ermöglichen die Übertragung von Belohnungsdollar, um das Darlehenskapital des Studenten zurückzuzahlen. Was als erste Debitkarte in Rechnung gestellt wird, die der Reduzierung der Darlehensschuld dient, wird voraussichtlich im Herbst dieses Jahres erscheinen.

Gradifi, ein in Boston ansässiges Startup, das Menschen bei der Rückzahlung von Studentendarlehen hilft, gab im Juni bekannt, dass sie mit einer kleinen Bank zusammengearbeitet habe, um die Karte anzubieten, die von einem von der Federal Deposit Insurance Corp. versicherten Girokonto unterstützt wird. Karteninhaber erhalten 1% Prämien mit Die Gradifi MasterCard-Debitkarte für alle signaturbasierten Einkäufe. PIN-basierte Transaktionen verdienen nichts.

Die Belohnungen eines Karteninhabers werden automatisch angewendet, um einen Studentendarlehen bei einem der Dutzenden von Kreditgebern zu zahlen, mit denen Gradifi zusammenarbeitet.

"Wir versuchen wirklich etwas zu tun, was schmerzlos ist und zum normalen Verhalten passt", sagt Tim DeMello, Gründer und CEO von Gradifi.

Laut DeMello gibt es kein Limit für die Höhe des Cash-Back-Karteninhabers. Das von der Radius Bank angebotene Online-Girokonto hat keine monatlichen Gebühren und verspricht unbegrenzte kostenfreie Abhebungen an Geldautomaten. Die Überziehungsgebühr in Höhe von 25 US-Dollar liegt ebenfalls unter dem Branchendurchschnitt.

"Die Idee ist, dass wir Kunden nicht wegen Gebühren entlocken möchten", sagt Mike Butler, CEO der Radius Bank, ebenfalls in Boston. Butler sagt, er hofft, jährlich 25.000 neue Girokonto-Kunden durch die Partnerschaft von Gradifi zu unterzeichnen.

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Kreditverschuldung im Ballon

Das Aufkommen eines Belohnungsprogramms zur Kompensation einiger Schulden von Studentendarlehen kommt an, da die diesjährigen Absolventen die Schule mit durchschnittlich 37.172 USD schulden. Dies entspricht einem Anstieg um etwa 2.000 USD seit 2015. (Dieser Durchschnitt schließt die 30% der Absolventen aus, die keine Schulden für Studentendarlehen haben.) Laut der Federal Reserve Bank von New York schuldet man den Studenten Darlehen von insgesamt 1,23 Billionen US-Dollar.

Die Stundungsrate für Studiendarlehen liegt mittlerweile bei 11,6%.

"Die Tilgung der Schulden ist ein Jahrtausend, und dazu gehören auch Darlehen für Studierende", sagt Rick Castellano, ein Sprecher von Sallie Mae, dem großen Studentenkreditgeber. "Und auf diesen Trend gibt es eine Antwort auf dem Markt."

Kreditkartenoptionen

Sallie Mae bietet ein eigenes Prämienprogramm und eine mit einer Kreditkarte versehene Kreditkarte, um diese Schulden abzubauen.

Die Upromise MasterCard bietet bis zu 10% Cashback für Einkäufe, die über die Website des Unternehmens bei Online-Partnern getätigt wurden, 10% Cashback in teilnehmenden Restaurants, eine 2% Cashback-Prämie für Einkäufe in Kaufhäusern und Kinos und 1% für alles andere.

Die Karte und das Upromise-Programm werden hauptsächlich von Familien verwendet, um für das College zu sparen. Die Mitglieder verwenden jedoch auch Belohnungen, um die Schulden der Studenten zurückzuzahlen, sagt Abigail Brooks, Manager für Unternehmenskommunikation von Sallie Mae.

Prämien von mindestens 10 US-Dollar können automatisch jeden Monat übertragen werden, um den Kapitalbetrag für Sallie Mae- oder Navient-Kredite zurückzuzahlen. Mit dem MasterCard-Prämienprogramm konnten Kreditnehmer seit ihrer Gründung im Jahr 2001 40 Millionen US-Dollar an Studentendarlehen zurückzahlen, sagt Castellano.

Wenn der Kredit nicht durch die zwei von Upromise betreuten Unternehmen besteht, können sich die Kreditnehmer die von Citibank angebotene Kartensammlung ansehen.

Vielen Dank. Belohnungen von berechtigten Citibank-Kreditkarten können zur Bezahlung von Studentendarlehen verwendet werden. Die Belohnungen müssen jedoch telefonisch eingelöst werden. Die Citibank wird einen Scheck in Höhe von $ 25- $ 1.000 einreichen, der dem Kreditgeber ausgehändigt wird. Der Kreditnehmer ist jedoch für die Zahlung verantwortlich.

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Was kannst du sparen?

Sie werden Ihren Studentendarlehen nicht ganz oder teilweise mit Belohnungsgeldern abbezahlen, aber das Unternehmen von DeMello arbeitet mit seiner Kombination von Programmen daran, Monate, wenn nicht sogar Jahre, von der Rückzahlung zu sparen.

Ein Paydown-Prämienrechner auf der Gradifi-Website schätzt, wie sich die Prämie auf die Rückzahlungsdauer des Darlehens auswirken kann. Wenn ein Kreditnehmer die Gradifi-Debitkarte für monatliche Einkäufe in Höhe von 1.000 USD verwendet, könnte er oder sie die standardmäßige 10-Jahres-Rückzahlungsfrist für ein Darlehen von 37.000 USD mit einem Zinssatz von 5% um 3 Monate kürzen.

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Gutschrift gegen Lastschrift

Was Sie sparen, hängt möglicherweise von der Art des Belohnungsprogramms ab, in dem Sie angemeldet sind. Wenn Sie nicht sicher sein können, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat mit einer Kreditkarte bezahlen, ist eine Debitkarte mit Belohnungen möglicherweise die bessere Option, sagt Dennis Johnson, ein zertifizierter Kreditberater für ClearPoint Credit Counselling Solutions in St. Louis. Andernfalls könnte es passieren, dass Sie sich weiter verschulden - und die Vorteile eines Prämienprogramms verlieren.

Auf jeden Fall sagt Johnson, dass die Verwendung eines beliebigen Prämienprogramms zur Abzahlung von Studentendarlehen möglicherweise nicht so vorteilhaft ist.

"Für mich wäre der Dollarbetrag nicht unbedeutend, aber er wäre so niedrig, dass ich nicht weiß, ob es sich bei einer Person um ein Budget handeln sollte", sagt er.