Ist ein katastrophaler Plan von Obamacare für Sie?

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Die Suche nach einem ausreichenden Krankenversicherungsschutz kann eine Herausforderung sein, insbesondere wenn Sie bares Geld haben. Wenn ein Gesundheitsplan von Obamacare auf Metallebene (Bronze, Silber, Gold oder Platin) Ihr Budget sprengt, könnten Sie einen "katastrophalen" Plan in Betracht ziehen.

Die katastrophale Option des Gesundheitsgesetzes erlaubt es den Amerikanern, sich an einem Plan zu beteiligen, „mit relativ günstigen Prämien, der sie in den schlimmsten Fällen schützen wird“, sagt Cheryl Fish-Parcham, stellvertretende Direktorin für Gesundheitspolitik bei Families USA. eine in Washington, DC, ansässige Verbrauchergruppe.

Schlanke Deckung, fette Selbstbehalte

Die katastrophalen Pläne des Affordable Care Act, die hauptsächlich Personen unter 30 Jahren vorbehalten sind, umfassen drei jährliche Besuche der Primärversorgung und kostenlose Präventionsdienste, einschließlich Krankheitsprüfungen und Impfungen. Darüber hinaus zahlt der Patient alle medizinischen Kosten aus eigener Tasche bis zu einem hohen Selbstbehalt, in der Regel 6.350 USD für Einzelpersonen und 12.700 USD für Familien.

Personen über 30, die bei Obamacare eine Krankenversicherung abschließen, müssen in der Regel einen umfassenderen Plan wählen, können jedoch nach einer der zahlreichen Ausnahmen des Gesetzes einen katastrophalen Plan kaufen.

Wenn zum Beispiel die Ihnen zur Verfügung stehenden Krankenversicherungsoptionen mehr als 8 Prozent Ihres Einkommens kosten würden, oder wenn Ihre Versicherung gekündigt wurde, weil sie nicht den neuen gesetzlichen Bestimmungen entsprach, können Sie eine Ausnahmegenehmigung beantragen, um einen katastrophalen Versicherungsschutz zu beantragen .

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Katastrophale Vor- und Nachteile

Gesundheitsministerin Kathleen Sebelius sagte den Mitgliedern des Kongresses, dass die Prämien für Katastrophenpläne im Durchschnitt um etwa 20 Prozent niedriger seien als die Preise für andere Gesundheitspläne, die in den Obamacare-Börsen zur Verfügung stehen.

Im Gegensatz zu den Metallplänen bieten katastrophale Pläne jedoch keine potenziellen Rabatte durch Steuersubventionen. Wenn Sie sich für einen katastrophalen Plan anmelden, egal wie niedrig Ihr Einkommen ist, haben Sie keinen Anspruch auf eine Steuergutschrift, um Ihre Prämienkosten zu senken.

Würde Ihnen der Plan noch genug für Ihr Geld geben? Vielleicht nicht.

Katastrophal gegen Bronze

Betrachten Sie, wie katastrophale Pläne mit den Bronzeplänen von Obamacare verglichen werden, die normalerweise die niedrigsten Prämien, aber die geringste Abdeckung der vier metallischen Planebenen bieten.

In Missouri würde der billigste Bronze-Plan einen Verbraucher mit einem Preis von etwa 20 US-Dollar pro Monat kosten, sagt Fish-Parcham, während der billigste katastrophale Plan noch weniger kosten würde: 104 US-Dollar. Ein Versicherer zitiert einen ähnlichen kalifornischen Bronzeplan für 204 US-Dollar pro Monat und einen katastrophalen Plan für nur 180 US-Dollar pro Monat, sagt Craig Gussin, ein Versicherungsmakler in San Diego.

Obwohl sie teurer erscheinen, sind Bronzepläne dennoch ein günstigeres Angebot, nicht nur wegen der potenziellen finanziellen Unterstützung, die durch die Subventionen zur Verfügung steht, sondern auch, weil diese Pläne "wesentliche gesundheitliche Vorteile" abdecken müssen, einschließlich Notfalldiensten und verschreibungspflichtigen Medikamenten Katastrophenpläne gelten möglicherweise nicht, bis der Selbstbehalt erfüllt ist.

"Meiner Meinung nach gibt es nicht genug Unterschiede", sagt Gussin und verweist auf die niedrigeren Prämien für katastrophale Pläne. Konsumenten, die die zusätzlichen 20 oder 30 US-Dollar zusätzlich kaufen, könnten einen metallischen Plan mit mehr Reichweite haben, fügt er hinzu.

Abtastraten für Katastrophenpläne

Durchschnittliche landesweite katastrophale Planprämien in ausgewählten Märkten.

Markt (Stadt und umliegende Grafschaft) Durchschnittliche monatliche Prämie für Einzelpersonen unter 30
Chicago $164.66
Houston $152.77
Philadelphia $172.32
Phönix $133.35
Dallas $193.06
Jacksonville, Fla. $148.70
Indianapolis $185.56
Columbus, Ohio $160.88
Charlotte, NC. $150.41
Detroit $165.20
Memphis, Tenn. $149.47
Oklahoma City $134.98
Milwaukee $192.55
Kansas City, Mo. $97.70
Atlanta $144.37
Omaha, Neb. $144.44
Miami $159.22
Wichita, Kan. $111.28
New Orleans* $171.52
Newark, N.J. $212.68

Quelle: HealthCare.gov.

* Beinhaltet die Stadt und die umliegende Gemeinde Orleans.

Langsamer Start für katastrophale Pläne

Achten Sie beim Einkaufen auf dem Obamacare-Marktplatz Ihres Bundesstaats darauf, alle Ihre Optionen zu prüfen. Wenn Sie sich für einen katastrophalen Plan qualifizieren, sollten Sie nicht davon ausgehen, dass er den besten Preis bietet, da die Möglichkeit besteht, dass Sie einen Zuschuss für einen der Metall-Level-Gesundheitspläne erhalten, insbesondere wenn Sie unter 30 sind Menschenmenge, sagt JoAnn Volk, Forschungsprofessor am Health Policy Institute der Georgetown University.

„Sie könnten Geld übrig lassen, um sich für die niedrigere Prämie mit dem katastrophalen Plan zu entscheiden, wenn sie sich für eine finanzielle Unterstützung für einen Plan qualifizieren könnten, der ihnen wesentlich mehr finanziellen Schutz bietet und mehr als drei Hauptbehandlungsbesuche pro Jahr abdeckt ," Sie sagt.

Nur ein Prozent der Amerikaner, die sich für einen Austauschplan angemeldet hatten, wählten die katastrophale Option während der ersten drei Monate der offenen Einschreibung, so das Department of Health and Human Services.

"Die Tatsache, dass die Subventionen nicht gelten (katastrophale Pläne), macht sie für die meisten Menschen weniger attraktiv", sagt Linda Blumberg, leitende Mitarbeiterin am Health Policy Center des Urban Institute in Washington.

Wenn ein katastrophaler Plan sinnvoll ist

Sie werden jedoch aus einem Grund als "katastrophale" Pläne bezeichnet, sagt Fish-Parcham von Families USA.

"Wenn Sie (die 6.350 USD für Einzelpersonen) mit den Kosten der Krankenhauspflege und der Nachsorge für einen Unfall oder eine schwere Krankheit vergleichen, können Sie leicht 20.000 USD oder 50.000 USD an Krankenhausrechnungen einkassieren", sagt sie. "Dies ist ein Weg, um Ihre medizinischen Kosten zu begrenzen."

Sie rät Verbrauchern, die den Kauf einer katastrophalen Deckung in Erwägung ziehen, vorab genau festzulegen, wie sie im Krankheitsfall ihre Selbstbehalte erreichen werden.

"Haben Sie eine Möglichkeit, das Geld beiseite zu legen?", Fragt sie.