Screening einer neuen Hausversicherung

Screening einer neuen Hausversicherung
24. Februar 2010 in der Versicherung Susan Ladika Share

Als State Farm vor einem Jahr drohte, sich von Floridas Hausversicherungsmarkt zurückzuziehen, entschied David Scott Banghart, es sei an der Zeit, nach einem anderen Anbieter zu suchen.

Aber es ist keine leichte Aufgabe in Florida. Dank einer Reihe von Wirbelstürmen und tropischen Stürmen konnten viele große Sachversicherungsunternehmen ihre Politik im Sunshine State und in anderen Küstengebieten im Süden und Osten abschreiben.

In den letzten Jahren sind eine Reihe kleiner Unternehmen entstanden, um diese Lücke zu füllen. Die Herausforderung für Hausbesitzer besteht darin, Informationen über diese Versicherer zu finden.

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Banghart, ein Sozialarbeiter aus Lutz, Florida, hat seine Hausaufgaben gemacht. Er überprüfte eine Website des Bundesstaates Florida, in der die Tarife der Versicherungsunternehmen verglichen werden, kontaktierte lokale Versicherungsagenten, überprüfte die finanziellen Bewertungen der Unternehmen online und führte eine Google-Suche nach Unternehmensnachrichten durch.

"Es ist schwer, einen langfristigen Erfolg in einem Markt zu finden, der sich gerade für neue Versicherer geöffnet hat", sagt er.

Die Experten sagen, dass Banghart die richtigen Schritte unternommen hat. Die Verbraucher brauchen „etwas Gewissheit darüber, dass ein Unternehmen finanziell solide ist und da ist, wenn Sie es brauchen“, sagt Julie Pulliam, Sprecherin der American Insurance Association mit Sitz in Washington, DC.

Die folgenden Tipps können Ihnen helfen, sich über neue Versicherungsgesellschaften zu informieren, sagen Experten:

Stellen Sie sicher, dass das Unternehmen lizenziert ist

Verbraucher, die Hausratsversicherungen durchführen, sollten sich an ihre staatliche Versicherungsabteilung wenden (oder auf deren Website nachschauen), um sicherzustellen, dass die Unternehmen in diesem Bundesstaat zugelassen sind.

Um lizenziert zu werden, müssen Unternehmen nachweisen, dass sie über bestimmte Vermögenswerte zur Deckung von Ansprüchen verfügen, sagt Elissa Boos, Leiterin der Personal Line Team der McGrath Insurance Group in Sturbridge, Massachusetts.

Durch die Lizenzierung wird auch sichergestellt, dass der staatliche Garantiefonds die Forderungen des Unternehmens zahlt, wenn eine Firma letztendlich ausfällt. Der Fonds erhält sein Geld von den Versicherungsnehmern eines Staates, für den eine Gebühr erhoben wird, unabhängig von der von ihnen eingesetzten Versicherungsgesellschaft.

Lesen Sie die Reklamationsakte durch

In den meisten Bundesstaaten können Sie online nach der Anzahl der gegen ein Unternehmen eingereichten Beschwerden suchen, sagt Boos.

Es kann jedoch trügerisch sein, nur rohe Zahlen zu überprüfen. Es ist fast unvermeidlich, dass ein großer Spediteur mehr Beschwerden hat als ein kleines Unternehmen, das erst seit kurzem besteht.

Typische Beschwerden über Unternehmen umfassen die langsame Zahlung von Forderungen oder einen schlechten Kundenservice, sagt Boos.

Es gibt auch eine Website namens Badfaithinsurance.org, auf der die Verbraucher aufgefordert werden, ihre Beschwerden oder ihr Lob einzureichen, sagt Marjorie Young, Vice President von E.G. Bowman Insurance Co., ein New Yorker Versicherungsmakler.

Die Site listet eine "Hall of Fame" und "Hall of Shame" auf.

Überprüfen Sie die finanzielle Stärke

A.M. Best und Demotech sind nur zwei der Unternehmen, die die Finanzkraft eines Hausversicherungsunternehmens beurteilen. Größere, ältere Unternehmen werden eher von A.M. Am besten, während Demotech eher kleinere, neuere Unternehmen umfasst.

Young meint, sie wäre gegenüber unbewerteten Unternehmen misstrauisch, weil es keine Möglichkeit gibt, ihre Praktiken bei der Zahlung von Forderungen zu beurteilen.

Ein Stolperstein im Umgang mit kleinen, neuen Unternehmen ist, dass sie möglicherweise nicht lange genug existierten, um bewertet zu werden.

Verwenden Sie einen unabhängigen Versicherungsagenten

Ein unabhängiger Agent kann Ihnen helfen, sich durch das Labyrinth der Versicherungsinformationen zu bewegen.

"Ihr Versicherungsagent sollte Sie wirklich führen können", sagt Boos.

Banghart nutzte diesen Ansatz und stellte fest, dass ein unabhängiger Agent "möglicherweise praktische Erfahrungen mit diesen Unternehmen gemacht hat".

Er wollte auch einen Agenten vor Ort, der mit den Besonderheiten seines Gebiets vertraut ist, wie etwa der Anfälligkeit für Dolinen.

Ein guter unabhängiger Agent hat eine Vorstellung davon, wie lange ein Unternehmen im Geschäft ist, seine Finanzkraft und ob es Standorte in anderen Bundesstaaten gibt. Ein Agent sollte auch da sein, um Kunden zu helfen, die Ansprüche haben, sagt Boos.

"Sie sind da, um für Sie einzutreten", sagt sie.

Mehr graben

Das Internet ist eine großartige Quelle für Nachrichtenartikel, die über eine Hausversicherungsgesellschaft geschrieben wurden, sowie für andere Hintergrundinformationen, sagt Pulliam.

Zögern Sie nicht, das Unternehmen selbst nach Informationen zu fragen. Unternehmen, die Ihr Unternehmen wollen, werden Informationen zu ihren finanziellen Ratings bereitstellen, sagt sie.

Die Prämie allein sollte nicht der ausschlaggebende Faktor sein, sagt Young.

"Wenn Ihre Prämie zu niedrig ist, wäre ich besonders misstrauisch", sagt sie. "Es gibt möglicherweise nicht genügend Rückstellungen für Ansprüche."

Wenn ein Unternehmen vielversprechend aussieht, müssen noch Fragen gestellt werden. John Rushe, ein Partner der Werle & Rushe Insurance Agency in Erie, Pennsylvania, sagt, dass viele Versicherer drei Versicherungsstufen anbieten werden - Basis-, umfassende und Sonderform - mit unterschiedlichen Deckungsgraden.

Eine grundlegende Richtlinie deckt möglicherweise nicht den Schaden ab, der durch das drückende Gewicht von Eis und Schnee entsteht, während eine umfassende Politik dies tun könnte. Der Kostenunterschied kann nur wenige Dollar pro Jahr betragen.

Die Verbraucher sollten auch fragen, ob das Unternehmen im Falle einer Katastrophe interne oder unabhängige Justierer verwendet, sagt Rushe. Es ist nichts falsch mit unabhängigen Verstellern, aber wenn Pennsylvania von einem schlechten Schneesturm geplagt wird, werden ihre Dienste von zahlreichen Unternehmen nachgefragt.