College-Einsparungen Top-Geschenk für Enkelkind

College-Einsparungen Top-Geschenk für Enkelkind


Lieber Dr. Don,
Welche Investition wäre für ein neues Enkelkind am sinnvollsten? Ich denke im Bereich von 5.000 bis 10.000 Dollar.


Bill Baccalaureate


Lieber Bill,
Glückwunsch, Opa! Ich bin der Meinung, dass eine Investition in die Zukunft des Kindes für Sie beide auf lange Sicht viel mehr bedeutet als etwas, das den aktuellen Bedürfnissen des Kindes entspricht.

Entscheiden Sie zunächst, wo das Konto aufbewahrt wird. Dann entscheiden Sie sich für die Investition, obwohl die Art der Investition beeinflussen kann, wo Sie das Konto halten möchten.

Sofern Sie keinen Prepaid-Studienplan kaufen, investieren Sie in Aktien, Anleihen oder Bargeld (Geldmarkt) - oder in Investmentfonds, die in Aktien, Anleihen oder Bargeld investieren. Verkaufsprovisionen, Kontogebühren und Kostenquoten wirken sich negativ auf die Erträge des Kontos aus. Daher möchten Sie auch diesen Aspekt der Anlage berücksichtigen.

Wenn das Ziel der Investition darin besteht, die College-Kosten zu finanzieren, gibt es vier vorrangige Auswahlmöglichkeiten für steuerlich begünstigte Konten oder Investitionen: ein Sparkonto des College 529, ein Prepaid-Schulkonto des College 529, ein CESA-Konto (Coverdell Education Sparkonto), und unter Verwendung des Bundesanhangs zum Sparguthaben.

Da Sie im Bereich von 5.000 $ bis 10.000 $ suchen, würde ich die CESA überspringen, die eine maximale jährliche Investition von 2.000 $ hat.

Ich verzichte auch darauf, den Steuerausschluss der Bundeskasse zu verwenden, da die Anleihen im Namen der Muttergesellschaft und nicht im Namen des Kindes eingetragen werden müssen und das Einkommen der Eltern durch Einkommensbeschränkungen eingeschränkt wird. Mehr zum Steuerausschluss erfahren Sie jedoch unter
TreasuryDirect.gov.

In Bezug auf steuerlich begünstigte Konten haben Sie die Entscheidung, zwischen einem Sparkonto der Sparte 529 und einem vorausbezahlten Spesenkonto der Sektion 529 zu entscheiden. Wenn Sie glauben, dass Junior eine staatliche Schule besucht, schauen Sie sich den Prepaid-Studienplan an.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob er / sie eine staatliche Schule besucht, ist ein Sparkonto für ein College möglicherweise die bessere Wahl. Überprüfen Sie die Pläne unter
SavingforCollege.com.

Bankraten
Ein Interview mit Joe Hurley, dem Bankgeld-Guru von Bankrate, bietet einen schönen Überblick und Vergleich der Konten von CESA und Section 529.

Steuerpflichtige Konten in Form eines einheitlichen Geschenks an Minderjährige und einheitliche Übertragungen an Minderjährige sind mögliche Alternativen, aber Änderungen der Steuervorschriften im Jahr 2006, die Auswirkungen auf die "Kindersteuer" haben, sind für sie weniger günstig.

Die Bankrate-Funktion “
IRS-Regeln für das Kapitaleinkommen von Kindern “erläutert dies ausführlicher. Ein weiteres Problem besteht darin, dass der im Namen des Schülers enthaltene Kontostand dazu beitragen kann, die Schülerbeihilfe zu reduzieren.

Das erste Anliegen ist daher, zu entscheiden, ob das Geld auf einem steuerlich begünstigten Konto für College-Ausgaben oder auf einem steuerpflichtigen Konto verbleiben soll, das für jedes Ziel verwendet werden kann.

Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater, wenn Sie sich nicht zwischen den beiden entscheiden können. Von dort aus werden Sie die Arten von Investitionen für das Konto berücksichtigen. Behalten Sie die Kosten im Auge.

Die Inflationsrate der College-Kosten hat die Inflation gemessen am Verbraucherpreisindex übertroffen. Ich denke, Sie sollten besser in Aktien als in Anleihen investieren, obwohl inflationsindexierte Wertpapiere wie inflationsgeschützte Wertpapiere aus dem Treasury, auch TIPS genannt, eine gute Wahl sein können auf einem steuerlich begünstigten Konto.

Sie können über TIPS auf der
TreasuryDirect-Website. Für Aktien empfehle ich Ihnen, in einen global diversifizierten Indexfonds ohne Last zu investieren.

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