Vorsorgeplanung im Jahr 2012 und danach

Vorsorgeplanung im Jahr 2012 und darüber hinaus

Golf zu genießen und ein gutes Leben im Ruhestand zu sein, scheint für viele eher ein Weitschuss als ein Loch in einem zu sein. In der Tat sagen viele Baby-Boomer, dass sie für immer arbeiten müssen, um über Wasser zu bleiben. Laut Susan Jacobson, außerordentlicher Professor für Finanzen und Ökonomie an der Regis University in Denver, besteht der Schlüssel zu finanzieller Sicherheit im Ruhestand darin, so früh wie möglich so viel wie möglich zu sparen, Aktien zu berücksichtigen und die Anlageklassen zu diversifizieren. In diesem Q & A-Rat gibt Professor Jacobson Ratschläge - nicht darüber, wie man auf dem Grün leistet, sondern wie man genug "Grün" sparen kann, um sich eines Tages bequem zurückziehen zu können.

Hat die aktuelle wirtschaftliche Situation die Altersvorsorge für Babyboomer verändert?

Aufgrund der Volatilität an den Aktienmärkten in den letzten vier Jahren haben viele Leute die Aktien aufgegeben und glauben, sie seien zu riskant. Die langfristigen Daten zeigen, dass dies ein Fehler ist. Auf lange Sicht glauben die meisten Finanzanalysten, dass Aktien höhere Renditen erzielen können als Anleihen. Angesichts der niedrigen Anleiherenditen und der Erwartung, dass die Zinssätze mit der Verbesserung der Wirtschaft von den historischen Tiefstständen steigen werden, spricht sich die Finanzlogik für eine größere Investition in Aktien und nicht in Anleihen aus. Die Psychologie hat jedoch einen großen Einfluss auf die Entscheidungen der Anleger, und die jüngste Vergangenheit war für Anleiheninvestoren sehr gut.

Darüber hinaus mussten Menschen, die für die Altersvorsorge auf eine Preiserhöhung ihrer Häuser rechneten, definitiv anders darüber nachdenken, wie sie es sich leisten können, in den Ruhestand zu gehen. Viele Menschen müssen länger arbeiten als bisher geplant.

Welchen Effekt hat die Rezession für Rentner, die bereits ein festes Einkommen haben?

Sehr wenige Menschen haben tatsächlich ein "festes" Einkommen. Die meisten Renten und Sozialversicherungen sind an den (US Consumer Price Index) indexiert - die Zahlungen steigen mit der Inflationsrate insgesamt. Aufgrund der niedrigen Gesamtinflation sind die Zahlungen an Rentner jedoch nicht wesentlich gestiegen. Konsumiert der durchschnittliche Rentner einen Warenkorb, der dem CPI ähnlich ist, geht es ihm nicht besser oder schlechter. Aber die Preise steigen nicht alle mit der gleichen Geschwindigkeit, und Menschen, die Waren konsumieren, deren Preise schneller steigen, werden verletzt. Menschen, die den größten Teil ihres Einkommens für eine feste Hypothekenzahlung ausgeben, sind in Bezug auf den Cashflow möglicherweise besser aufgestellt, obwohl sie erheblichen Reichtum in ihren Häusern verloren haben.

Wie kann ein individueller Pensionsplan festgelegt werden und der Gesamtbetrag ermittelt werden, den er im Ruhestand benötigt?

Das ist sehr knifflig. In der Tat ist es unmöglich Es hängt alles davon ab, welchen Lebensstil die Menschen haben wollen, und was noch wichtiger ist, was mit der Inflation geschieht. Sogar Ökonomen, die ihren Lebensunterhalt mit der Vorhersage von Wirtschaftsdaten verdienen, haben eine sehr schlechte Bilanz, die die Inflation vorhersagt. Die Antwort auf das Dilemma ist, so viel wie möglich zu sparen und so früh wie möglich zu beginnen.

Welchen Einfluss hatte der wirtschaftliche Einbruch auf Investitionspläne wie 401 (k)?

Menschen, die in Aktienfonds investieren, haben im Wesentlichen vier Jahre Rendite geopfert. Diejenigen, die in Anleihen investieren, haben es besser gemacht.

Welches sind die finanziellen Risiken für Menschen im Ruhestand?

Die größten Risiken sind Inflation und Arztkosten. Sie können sich gegen das Risiko von Krankheitskosten versichern. Es ist sehr schwierig, sich gegen das Inflationsrisiko abzusichern.

Welchen Rat würden Sie Einzelpersonen geben, die für ihren Ruhestand planen?

Sparen Sie so früh wie möglich so viel wie möglich. Scheuen Sie sich nicht vor Aktien. Diversifizierung unter vielen Anlageklassen. Wählen Sie günstige Indexfonds.

Besonderer Dank geht an Susan Jacobson, Abteilung für Volkswirtschaftslehre der Regis University, für den Austausch ihrer Erkenntnisse in diesem Interview.