Sparanleiherechner - Wann werden in der Serie Sparanleihen kassiert?

Sparanleihe-Rechner - Wann werden Serien-EE-Sparanleihen eingelöst?

Lieber Dr. Don,
Ich besitze drei Serie EE-Sparbriefe mit den folgenden Kaufdaten und Nennwerten:

  • 500 US-Dollar (Juni 1983)
  • 1.000 US-Dollar (Dezember 1993)
  • 500 US-Dollar (Mai 1994)

Wann sollte ich sie einlösen? Bringe ich sie einfach zu meiner Bank und lassen Sie sie einlösen?

Sind alle drei ab dem 24. Juli 2009 vollwertig?
- Suzanne Einsparungen

Liebe Suzanne,
In den 1980er und frühen 1990er Jahren ausgegebene Serien-EE-Sparanleihen haben eine Ursprungslaufzeit von 20 Jahren und eine verlängerte Laufzeit von 10 Jahren für insgesamt 30 Jahre bis zur Endfälligkeit der Anleihen.

Diese Anleihen wurden zum halben Nennwert gekauft. Über die ursprünglichen Laufzeiten steigen die Anleihen um mindestens den Nennwert. Während der verlängerten Laufzeit wird die Anleihe gemäß den Bedingungen des Verlängerungszeitraums weiter verzinst.

Die Series EE-Anleihe, die Sie seit 1983 besitzen, wird im Juni 2013 ihre endgültige Laufzeit erreichen. Bei der Endfälligkeit erhält die Anleihe keine Zinsen mehr. Aufgeschobene Zinserträge werden steuerpflichtig, wenn die Anleihe zurückgezahlt wird oder fällig wird.

Auf der TreasuryDirect-Webseite „Wenn Zinsen zu Ihren Anleihen hinzukommen“, wird erläutert, warum es für Ihre Anleihen sinnvoll ist, bis zu einem Zinsmonat zu warten, um die Sparanleihe einzulösen.

Der Zinssatz, den Ihre Anleihen für einen Zeitraum von sechs Monaten erhalten, hängt von den Bedingungen der Sparanleihe ab. Die TreasuryDirect-Webseite "Vor Mai 1995 (EE-Anleihezinsen und -bedingungen)" erläutert die verschiedenen Ansätze zur Festlegung eines Zinssatzes in Abhängigkeit vom Zeitpunkt des Erwerbs der Sparanleihen und dem aktuellen Alter der Anleihe.

Sie können alle Informationen zu den Zinssätzen für Ihre Anleihen auf einfache Weise umgehen, indem Sie den Sparbondsassistenten verwenden und die Informationen zu den Anleihen eingeben. Der Sparanleihen-Assistent steht auf der TreasuryDirect-Website zum Download zur Verfügung. Ich habe es für Ihre Anleihen verwendet und folgende Informationen erhalten:

 

EE-Sparanleihen

Nennwert Ausgabedatum Preis Interesse Wert Bewertung Ausbeute Nächster Zinstermin Endfälligkeitsdatum
Nennwert: 500 $ Ausstellungsdatum: Jun-83 Preis: 250 $ Interesse: 764,40 $ Wert: 1.014,40 USD Rate: 1,78% Ausbeute: 5,46% Nächster Zinstermin: 09.12 Endfälligkeitsdatum: 13. Juni
Nennwert: 1.000 USD Ausstellungsdatum: Dez-93 Preis: 500 $ Interesse: 449,60 $ Wert: 949,60 $ Rate: 1,32% Ausbeute: 4,18% Nächster Zinstermin: 09.12 Endfälligkeitstermin: 23. Dezember
Nennwert: 500 $ Ausstellungsdatum: Mai-94 Preis: 250 $ Interesse: 214,40 $ Wert: 464,40 $ Rate: 1,70% Ausbeute: 4,17% Nächster Zinstermin: 09.11 Endfälligkeitsdatum: 24. Mai
Summen: Preis: $ 1.000 Interesse: 1428,40 USD Wert: 2.428,40 $

Alternativ können Sie einfach den Spargeldrechner verwenden, um die Informationen herauszufinden, ohne das Programm herunterzuladen. Auf diese Weise können Sie den Wert ab Juli 2009 berechnen. Achten Sie jedoch auf den nächsten Zinsabgrenzungszeitpunkt, damit Sie wissen, wann die nächste Zinszahlung der Anleihe gutgeschrieben wird.

Verwenden Sie die Rate-Spalte, um zu sehen, was Sie aktuell mit den Sparbriefen verdienen. Die Rendite-Spalte zeigt die Rendite über die Zeit, in der Sie die Anleihen besaßen. Ich verwende die Rate-Spalte, die aktualisiert wurde, um die neuen Zinssätze, die Ihnen am nächsten Zinstermin zur Verfügung stehen, wiederzugeben, um zu entscheiden, ob Sie die Anleihen zurückzahlen oder nicht.

Wenn Sie die auf die Zinserträge fällige Ertragsteuer aufgeschoben haben, werden die Erträge als Zinsertrag für das Steuerjahr ausgewiesen, in dem die Anleihen zurückgezahlt werden.

Die in den frühen 1990er Jahren gekauften Sparanleihen können sich für das Programm „Sparanleihen im Bildungswesen“ qualifizieren. Wenn dies der Fall ist, werden die Zinserträge von der Bundeseinkommensteuer ausgenommen, wenn Anleihen zur Finanzierung von Bildung verwendet werden. Es gelten Einschränkungen. Weitere Informationen finden Sie auf der TreasuryDirect-Website auf der Seite „Bildungsplanung“.

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