10 zuverlässige Tipps für die Beantragung eines Privatkredits im Jahr 2016

10 Tipps für die Beantragung eines Privatdarlehens im Jahr 2016

Persönliche Darlehen sind ein Weg, um zu erkunden, wenn Sie Geld in die Hände bekommen, um verschiedene Bedürfnisse zu erfüllen.

In Anbetracht der Tatsache, dass diese Kredite für eine bestimmte Laufzeit verlängert werden, gefällt den Verbrauchern auch die Zwangsdisziplin, das Darlehen innerhalb einer festgelegten Zeitspanne zurückzuzahlen.

Hier sind 10 Tipps für 2016 für diejenigen, die persönliche Darlehen in Betracht ziehen.

Vergleichen Sie die besten persönlichen Kreditzinsen bei Bankrate.com.

1. Stellen Sie sicher, dass ein Privatkredit Ihnen das beste Angebot bietet

Verbraucher verwenden persönliche Darlehen zu unterschiedlichen Zwecken.

Sie können sie beispielsweise verwenden, um Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren, zu Heimwerkerzwecken zu investieren, in Ihr Unternehmen zu investieren oder einfach nur Urlaub zu machen.

Prüfen Sie, ob es andere Arten von Darlehen gibt, die Ihren Bedürfnissen besser entsprechen. Zum Beispiel könnten Sie einen Eigenheimkredit oder eine Kreditlinie aufnehmen.

In Anbetracht dessen, dass Eigenheimkredite von Ihrem Eigenheim besichert sind, während Privatdarlehen keine gesicherten Kredite sind, ist Ihr Zinssatz wahrscheinlich günstiger, wenn Sie Eigenheimkapital nutzen.

2. Wählen Sie den richtigen Kreditgeber

Finanzierungsquellen, die persönliche Darlehen anbieten, umfassen Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber.

Jedes dieser Angebote bietet eine Reihe von Zinssätzen an und deren Bedingungen variieren. Deshalb sollten Sie sich umsehen und einen Kreditgeber finden, dessen Darlehen am besten Ihren Bedürfnissen entspricht.

Perc Pineda, leitender Ökonom bei der Credit Union National Association, weist beispielsweise darauf hin, dass der durchschnittliche Zinssatz für einen Kredit über 5 Jahre in Höhe von 5.000 USD bei Kreditgenossenschaften 9,54% beträgt, verglichen mit 9,93% bei Banken.

3. Seien Sie vorsichtig bei der Kreditkarten-Konsolidierung

Die Aufnahme eines Privatkredits zur Bezahlung von Kreditkartenschulden auf mehr als einer Karte und die Konsolidierung der Zahlungen ist eine der beliebtesten Verwendungen von Privatkrediten.

Wenn dies Ihre Motivation für die Aufnahme eines Privatkredits ist, sollten Sie darauf achten, den Zweck nicht zu besiegen, indem Sie neue Kreditkartenschulden eintreiben, sobald Sie die alten Karten bezahlt haben und Zugang zu neuen Krediten haben.

4. Lesen Sie den Kleingedruckten

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Kreditbedingungen vollständig bekannt geben und lesen Sie das Kleingedruckte. Es gibt Unterschiede in den Konditionen verschiedener Kreditgeber.

Prüfen Sie, ob die monatlichen Zahlungs- und Rückzahlungsbedingungen für Sie funktionieren. Es können auch Gebühren für verspätete Zahlungen anfallen.

Der Kreditgeber möchte über die Laufzeit des Darlehens einen stetigen Strom von Zinszahlungen generieren, daher könnte es auch eine Vorauszahlungsgebühr oder eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens geben.

Suchen Sie einen persönlichen Kredit? Besuchen Sie Bankrate.com für die besten Angebote.

5. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditpunkte richtig sind

Ihre Kreditwürdigkeit kann den Zinssatz, den Sie für Ihr persönliches Darlehen erhalten haben, erheblich beeinflussen, unabhängig von der allgemeinen Richtung der Zinssätze.

Zum Beispiel könnten Sie mit schlechter Gutschrift bis zu 20% oder mehr bezahlen, während Sie mit guter Gutschrift einen viel besseren 8% -Zuschlag erzielen könnten.

Aus diesem Grund sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Kredit-Score genau ist, und weiterhin für die Verwendung des Kredits verantwortlich sein. Einige private Darlehensgeber melden nur die Zahlungen, die Sie an die Kreditauskunfteure vermissen, so dass Sie Ihren Kreditgeber bitten könnten, Ihre pünktlichen Zahlungen zu melden, um Ihr Kreditprofil zu verbessern.

6. Achten Sie auf die Gründungsgebühren

Während einige Kreditgeber anscheinend niedrigere Zinssätze anbieten, stellen Sie möglicherweise fest, dass sie auch eine Emissionsgebühr enthalten, die Ihren Zinssatz effektiv anhebt. Mit einem Kreditgeber, der einen höheren Zinssatz als andere anbietet, ohne dass jedoch die Emissionsgebühren anfallen, könnten Sie besser aufgehoben sein.

7. Nehmen Sie nicht mehr auf, als Sie sich leisten können

Bevor Sie einen Privatkredit beantragen, prüfen Sie Ihre finanzielle Situation und wie viel Sie bequem übernehmen können.

Einige kreditgebende Stellen werden versuchen, Sie mit mehr auszustatten, als Sie bewältigen können. Das bedeutet, dass Sie am Ende mehr abbeißen, als Sie kauen und in eine Schuldenfalle geraten können.

8. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie automatische Auszahlungen zulassen

Einige Online-Kreditgeber bieten Kreditnehmern Anreize, den Zugang zu ihren Bankkonten für die automatische Abhebung ihrer monatlichen Zahlungen zu ermöglichen.

Tatsächlich könnten sie die Konditionen für persönliche Darlehen festlegen, und Sie müssten die Vereinbarung ablehnen. Zum Beispiel stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie eine Gebühr entrichten müssen, wenn Sie lieber per Scheck bezahlen. Wenn Sie jedoch Zugriff auf Ihr Bankkonto gewähren, kann es sein, dass Sie kein Geld mehr haben, wenn Sie es benötigen.

9. Was ist, wenn Sie Schwierigkeiten bei der Rückzahlung haben?

Finden Sie heraus, welche Möglichkeiten Sie für den Fall haben, dass Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu tätigen. Gibt es ein Potenzial zur Änderung der Darlehensbedingungen?

Ist der Kreditgeber auch nur für Schiedsverfahren offen, wenn Unterschiede auftreten? Oder können Sie durch das Gerichtssystem gehen?

10. Festpreis oder variabler Satz?

Sollten Sie sich für einen variablen oder festen Zinssatz entscheiden?

In der Regel beginnen Sie mit einem niedrigeren Zinssatz für ein Darlehen mit variablem Zinssatz, gehen aber auch ein Zinsrisiko ein.

Mit steigenden Zinssätzen steigt auch Ihr variabler Zinssatz, sodass Ihre monatlichen Zahlungen höher sind.

Bei einem festen Zinssatz bleiben Ihre Zahlungen unabhängig von der Zinsentwicklung für die Laufzeit des Darlehens gleich.