Planen Sie, mit keinem 401 (k) -Unternehmensspiel zu sparen

401 (k): Sollte ich trotz eines Unternehmensspiels einen Beitrag leisten? .com

Lieber Dr. Don,
Ich investiere in den 401 (k) -Plan meines Arbeitgebers, obwohl das Unternehmen keine passenden Beiträge anbietet. Soll ich weiterhin in den 401 (k) investieren oder auf ein individuelles Rentenkonto von Roth wechseln? Ich bin 25 Jahre alt und habe ungefähr $ 12.000 investiert.

Vielen Dank,
- Richard Ruhestand

Lieber Richard,
Die Fragen, die mit der Finanzierung einer Roth IRA oder einer 401 (k) verbunden sind, betreffen nicht nur, ob Sie passende Beiträge erhalten. Ein zentrales Thema ist der Zeitpunkt der Einkommensteuerschuld. Ist es sinnvoller, Ihr Geld nach Steuern in eine IRA von Roth zu investieren, oder ist es besser, eine Option mit Steuerrückstellung wie einen traditionellen IRA- oder 401 (k) -Plan zu wählen?

Variablen wie Gebühren, Kosten und Anlagemöglichkeiten sind ebenfalls wichtig. In der Regel haben Sie bei einer IRA von Roth mehr Anlagemöglichkeiten und niedrigere Gebühren und Kosten als bei einem 401 (k) -Plan. Mit dem 401 (k) -Plan Ihres Unternehmens können Sie mehr als die jährlichen Beitragsbegrenzungen für eine IRA beisteuern.

Da Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) -Plan bei der Arbeit anbietet, sind die aufgeschobenen Beiträge zu einer traditionellen IRA mit Ihrem geänderten angepassten Bruttoeinkommen (MAGI) verknüpft. Ihre Fähigkeit, zu einer IRA von Roth beizutragen, wird auch bei höheren Einkommensstufen abgebaut. Aber selbst wenn Sie durch Einkommensbeschränkungen eingeschränkt sind, können Sie eine traditionelle IRA immer mit Nachsteuergeldern finanzieren und später in eine Roth-IRA umwandeln.

IRA-Rechner, wie sie beispielsweise von Bankrate zur Verfügung gestellt werden, können Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie nach Steuern einen Beitrag für eine IRA von Roth oder steuerbegünstigte Beiträge für einen 401 (k) oder einen traditionellen IRA leisten möchten. Es geht um den Steuersatz, mit dem Sie zu diesem Zeitpunkt in Ihrem Leben konfrontiert sind, verglichen mit dem, was Sie im Rentenalter erwarten. Menschen, die gerade erst am Anfang ihrer Karriere stehen, befinden sich oft in niedrigeren Steuerklassen als in ihrem Ruhestand. Dies deutet darauf hin, dass die Roth IRA die bessere Wahl sein wird.

Der "Roth vs. traditional IRA" - Rechner von Bankrate kann Ihnen helfen, den Unterschied zwischen den erwarteten Zahlen nach Steuern und den steuerfreien Zahlen zu ermitteln. Der Rechner geht davon aus, dass Sie die aus steuerlich abzugsfähigen Beiträgen abgeleiteten Steuereinsparungen anlegen. Ziel ist es, den sprichwörtlichen Vergleich von Äpfeln zu Äpfeln mit der Roth IRA zu schaffen.

Wenn Sie sich zum Beispiel in der Steuerklasse von 20 Prozent befinden, kostet ein Beitrag von 5.000 US-Dollar zu einer IRA von Roth 5.000 US-Dollar und Sie schulden 1.000 US-Dollar an Einkommenssteuern. Wenn Sie dem 401 (k) 5.000 USD beisteuern, wird das Geld vor Steuern gezahlt. Sie bringen also 5.000 Dollar ein und senken Ihre Steuerrechnung für das Jahr um 1.000 Dollar. Die Option 401 (k) setzt voraus, dass Sie die Steuerersparnis investieren.

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