Welche Kreditpunkte werden benötigt, um ein Auto zu kaufen?

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Wenn Sie ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug finanzieren müssen, achten Sie genau auf Ihre Kreditpunkte. Kreditgeber verwenden sie, um den Zinssatz zu bestimmen, den Sie für einen Kredit erhalten, oder ob Sie überhaupt einen Kredit erhalten.

Personen mit höheren Bewertungen erhalten im Allgemeinen die besten Zinssätze. Die Suche nach der günstigsten Finanzierungsmöglichkeit wird immer wichtiger, da die Anzahl und die Dauer der Autokredite immer weiter zunehmen.

Der durchschnittliche Darlehensbetrag für ein Neufahrzeug im dritten Quartal 2016 betrug 30.022 US-Dollar, ein Zuwachs von fast 4 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum, so die Daten von Experian. Bei Gebrauchtfahrzeugen betrug der durchschnittliche Kreditbetrag 19.227 USD und wuchs um fast 2 Prozent gegenüber dem Vorjahr.

Gleichzeitig erreichten die durchschnittlichen Kreditlaufzeiten für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge 68 bzw. 66 Monate.

Die durchschnittliche Kreditpunktzahl, die zum Kauf eines Autos benötigt wurde

Kreditnehmer, die im dritten Quartal eine Finanzierung für ein neues Auto erhielten, wiesen eine durchschnittliche Kreditpunktzahl von 714 auf. Diejenigen, die Mittel für Gebrauchtwagen aufgenommen hatten, erzielten im Durchschnitt 655 Punkte.

Durchschnittlicher Kredit-Score zum Kauf eines Autos erforderlich
Fahrzeugtyp Durchschnittliche Kreditpunktzahl
Neu 714
Gebraucht 655

Experian verwendet ein Kredit-Score-Modell von 300 bis 850 mit Super-Prime-Kreditnehmern an der Spitze und tiefen Subprime-Kreditnehmern an der Unterseite.

Wenn Ihre Kreditpunktzahl nicht die Durchschnittsnote erreicht, können Sie trotzdem ein Darlehen erhalten. Nahezu 23 Prozent der Kreditfinanzierung im dritten Quartal gingen an Subprime- und Deep-Subprime-Kredite (mit einer Bewertung von 600 und darunter). Rund 57 Prozent gingen an erstklassige und erstklassige Kreditnehmer (mit einem Wert von 661 und mehr). Der Rest entfiel auf den Nicht-Prime-Markt, die Kreditwürdigkeit zwischen 601 und 660.

Subprime- und Deep-Subprime-Kreditnehmer sehen jedoch immer weniger Marktanteile.

"Der Bericht dieses Quartals zeigt, dass die Kreditgeber den Prozentsatz der Kredite an die Subprime- und Deep-Subprime-Risikokategorien senken und den Verbraucherkreis mit guten Krediten erhöhen", sagte Melinda Zabritski, Seniorchef für Kfz-Finanzen von Experian, in einer Pressemitteilung.

Autokredite nach Kredit-Score

Wenn Sie ein erstklassiger Kreditnehmer mit einer Bonität von mindestens 781 sind, können Sie davon ausgehen, dass Sie die niedrigsten Zinssätze erhalten. Im dritten Quartal erhielten Super-Prime-Kreditnehmer im Durchschnitt einen Neuwagenkredit von 2,6 Prozent.

Wenn Sie jedoch ein schwerer Subprime-Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 500 und darunter sind, können Sie davon ausgehen, dass Sie für ein neues Autokredit fünfmal mehr zahlen. Tiefe Subprime-Kreditnehmer erhielten im Durchschnitt einen Autokredit von 13,53 Prozent.

Durchschnittliche Autokreditraten nach Kredit-Score
Kredit-Score-Bereich Neuwagenkredit Gebrauchtwagen-Darlehen
Super Prime: 781 bis 850 2,6 Prozent 3,4 Prozent
Prime: 661 bis 780 3,59 Prozent 5,12 Prozent
Nicht prime: 601 bis 660 6,39 Prozent 9,47 Prozent
Subprime: 501 bis 600 10,65 Prozent 15,72 Prozent
Deep Subprime: 300 bis 500 13,53 Prozent 18,98 Prozent

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Was Sie erwarten können zu zahlen

Die durchschnittliche Zahlung für ein neues Darlehen im dritten Quartal betrug 495 USD pro Monat. Bei einem Gebrauchtfahrzeug lag der Durchschnitt bei 362 US-Dollar.

Super-Prime-Kreditnehmer, die ein neues Fahrzeug finanzieren, zahlen etwas weniger. Wenn Sie das sind, können Sie davon ausgehen, dass Ihre monatliche Zahlung bei etwa 475 US-Dollar landen wird, vorausgesetzt, Sie finanzieren einen Kredit in Höhe von 30.000 US-Dollar für 68 Monate zu einem Zinssatz von 2,6 Prozent.

Für tiefe Subprime-Kreditnehmer werden voraussichtlich 634 US-Dollar bzw. 159 US-Dollar für denselben Kredit gezahlt. Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens auch fast 10.900 USD mehr Zinsen.

Bevor Sie einkaufen

Wenn Sie in die Subprime- oder Deep-Subprime-Kategorie fallen, müssen Sie einige Schritte unternehmen, um Ihren Kredit-Score zu verbessern, wenn Sie die kostengünstigste Finanzierung erhalten möchten.

Hier sind nur einige Möglichkeiten, um mit der Verbesserung zu beginnen:

  1. Zahlen Sie Ihre Rechnungen jedes Mal pünktlich.
  2. Halten Sie Ihre Guthaben niedrig.
  3. Öffnen Sie neues Guthaben nur dann, wenn Sie es benötigen.

Es ist auch wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft konsistent auf Fehler prüfen, unabhängig davon, in welche Kreditstufe Sie fallen. Sie können Ihre kostenlose Kreditauskunft bei MyBankrate.com abholen.

Suchen Sie nach der besten Finanzierung

Sobald Sie einkaufen, erhalten Sie Angebote von mehreren Kreditgebern und bemühen Sie sich, den niedrigsten möglichen Preis zu erzielen. Selbst ein kleiner Zinsunterschied kann sich erheblich auf den Betrag auswirken, den Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen.

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Die Quintessenz

Obwohl es möglich ist, einen Autokredit mit Subprime- oder Deep-Subprime-Kredit zu erhalten, ist es auf lange Sicht finanziell besser, wenn Sie mit dem Kauf eines Fahrzeugs warten können, bis sich Ihr Kredit verbessert.

Eine kräftige Anzahlung auf ein Fahrzeug kann auch einen Teil der finanziellen Belastung der Finanzierung aufheben. Insgesamt erhalten erstklassige und erstklassige Kreditnehmer die meisten Autokredite und die besten Zinssätze.