Umfrage: Studiendarlehensschulden zwingen viele, das Leben aufzuhalten

Umfrage: Studiendarlehensschulden zwingen viele, das Leben aufzuhalten

Der Traum von einer Hochschulausbildung kann andere Meilensteine ​​auf Lebenszeit verzögern, wenn die Schüler mit einem Schuldenberg belastet werden. Dies ist laut jüngster Bank Rate Money Pulse-Umfrage besonders bei jüngeren Erwachsenen wahrscheinlich.

45% der Amerikaner mit Studentendarlehen und 56% der Personen zwischen 18 und 29 Jahren haben aufgrund der Schuldenlast ein schweres Ereignis ausgelöst. Ein Teil des Problems könnte sein, dass mehr als die Hälfte der befragten Studentenkreditnehmer und 2/3 der Millennials in dieser Gruppe angaben, dass sie nicht genügend Informationen oder Ratschläge zu den finanziellen Risiken erhalten haben.

„Die meisten Familien werden durch diesen Prozess nicht beraten. Die Entscheidung, diese Schulden zu übernehmen, wird weitgehend von der Tatsache abhängig gemacht, dass dies die einzige Zahlungsmethode ist “, sagt Allan Katz, Präsident der Comprehensive Wealth Management Group in Staten Island, New York. "Der Schlüssel ist, richtig frühzeitig zu planen, damit Sie den Schuldenbetrag reduzieren können, den Sie als Erstes aufnehmen."

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Meilensteine ​​verschoben

Amerikaner, die mit Studentenschulden zu kämpfen hatten, hielten sich mehr davon ab, ein Haus zu kaufen, als andere Lebensereignisse. Sparen für den Ruhestand und Kauf eines Autos folgten. Für Millennials kauften die Top 2 ein Haus und ein Auto, gefolgt von der Heirat. Aber Experten behaupten, dass es nicht so sein muss.

"Setzen Sie Ihr Leben nicht auf Eis, weil Sie Studentenkredit haben", sagt Niv Persaud, CFP-Experte für Transition Planning & Guidance in Atlanta. Stattdessen empfiehlt sie, einen Finanzprofi aufzusuchen, der einen Plan zusammenstellt, der zeigt, wie Geld für den Schuldenabbau eingesetzt werden kann, und gleichzeitig für Ihre Lebensziele gespart wird.

"Es ist wichtig, diese Schulden weiterhin rechtzeitig zu zahlen, da dies Ihre Kreditwürdigkeit erhöht und bei der Beantragung einer Hypothek in Betracht gezogen wird", sagt sie.

Stellen Sie sicher, dass Sie fertig sind

Während 49% der Hochschulabsolventen Studentenschulden trugen, ist die Belastung nicht auf die Personen beschränkt, die über ein Diplom verfügen. Laut der Umfrage waren mehr als ein Drittel der Befragten, die eine „College-Ausbildung“ abgeschlossen hatten, mit den Schulden der Studenten verbunden. 63% von ihnen gaben an, nicht genügend Informationen zu erhalten. Ein Viertel verzögerte den Kauf eines Eigenheims und fast ein Viertel verzögerte den Kauf eines Autos oder das Sparen für den Ruhestand.

"Absolvieren Sie das Studium, denn wenn Sie einen Studentendarlehen aufgenommen haben und das Studium nicht abschließen, ist es möglicherweise noch schwieriger, die Position zu finden, um das Einkommen zu erwirtschaften", sagt Angela Giboney, CFP-Expertin bei AFG Financial in Mill Creek, Washington.

Jetzt mit Schulden umgehen

Für diejenigen mit Studierendenschulden - wie etwa die Altersgruppe der 30- bis 49-Jährigen, die der Studie zufolge am wahrscheinlichsten verschuldet sind - geben Experten ein paar Tipps zum Umgang mit einer scheinbar unüberwindbaren Summe.

Wenn Sie über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügen, sollten Sie in Betracht ziehen, mehrere Kredite mit einem privaten Kreditgeber in 1 zu konsolidieren, um einen noch niedrigeren Zinssatz zu erhalten, als Sie jetzt zahlen, sagt Rose Swanger, Finanzplaner bei Advise Finance in Knoxville, Tennessee. Sie empfiehlt, dass Personen mit Bundesanleihen die einkommensbezogene Rückzahlungsmethode anwenden, während Beschäftigte im öffentlichen Sektor, wie Lehrer oder Feuerwehrmann, nach zehnjähriger Beschäftigung die Kreditvergebung in Anspruch nehmen sollten.

Thomas Scanlon, Finanzberater bei Raymond James Financial in Manchester, Connecticut, bietet einen grundlegenderen Ansatz für jüngere Erwachsene, die versuchen, die Schulden von Studenten zu bewältigen.

„Lebe zu Hause, solange du und deine Eltern es aushalten können. Ich verstehe es; niemand will zurückgehen und im elterlichen Keller wohnen. Die Realität ist, mit den Schulden der Studierenden, einem Autokredit, einer Handyrechnung, einer Kfz-Versicherung und etwas Ausgabegeld, ist der größte Teil des Gehalts weg. Zuhause wohnen und die Miete sparen “, sagt er.

Beratung für Darlehensnehmer

Bevor Sie sich zur Finanzierung Ihrer Ausbildung an der gestrichelten Linie anmelden, sollten Sie die folgenden Tipps von Experten in Betracht ziehen, um die College-Kosten günstiger zu gestalten:

  • Entdecken Sie Stipendien für Wissenschaftler, Aktivitäten, Sport und müssen den Kreditbetrag reduzieren.
  • Füllen Sie die kostenlose Bewerbung für die Federal Student Aid aus, auch wenn Sie nicht der Meinung sind, dass Ihr Einkommen geeignet ist. Für viele Kredite ist eine vollständige FAFSA erforderlich.
  • Vergleichen Sie private Kreditgeber, die günstige Zinssätze anbieten können.
  • Steigern Sie Ihren Kredit-Score, um die bestmöglichen Bedingungen für Studentendarlehen zu erhalten.
  • Stellen Sie sicher, dass Ihre wahrscheinliche Karriere nach der Schule es Ihnen ermöglicht, den gesamten Restbetrag innerhalb von 5 Jahren auszubezahlen. Ein hochbezahlter Job bedeutet jedoch keine Studentenschuld. Die Bankrate-Umfrage ergab, dass diejenigen, die 75.000 USD oder mehr pro Jahr erzielten - die höchste Einkommenskategorie - am ehesten College-Darlehen trugen, wobei 44% Studentenschulden hatten.

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Finden Sie eine "billigere" Ausbildung

Eine weitere Möglichkeit zur Senkung der Bildungskosten besteht darin, Alternativen zu teuren Privatschulen in Betracht zu ziehen. Katz schlägt vor, in den Grundstudienjahren an „Markenschulen“ festzuhalten und dieses Geld für bekannte Graduiertenprogramme auszugeben.

Oder betrachten Sie das Community College, die Trade School, ein Zertifikatsprogramm oder das Militär, sagt Scanlon. "Nicht jeder Student ist College-Material", sagt er.

Persaud of Transition Planning & Guidance sagt, dass das beste College für Sie oder Ihr Kind das ist, das erschwinglich ist und nach dem Abschluss keinen Schuldenhaufen hinterlässt. "Keine Schule bietet eine Geld-zurück-Garantie, wenn Sie nach dem College keinen Job finden können", sagt sie.

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