Wie sicher ist Ihre Bank?

Grundlagen des Investierens, Kap. 7: Wie bewerten Sie Ihre Bank?

Bei Bankrate.com schlagen wir den Tisch und versuchen, Leute dazu zu bringen, ihr finanzielles Haus in Ordnung zu bringen. Aber nicht nur die Verbraucher müssen ihre Finanzen sinnvoll verwalten, sondern auch die Banken.

Die Bankrate.com
Mit der Safe & Sound-Bewertungsfunktion können Sie schnell und einfach den finanziellen Zustand einer Bank, einer Sparsamkeit oder einer Kreditgenossenschaft prüfen, bevor Sie ein Konto eröffnen. Es ist eine unabhängige Ressource, die Sie bei Ihren Bankentscheidungen unterstützt.

Die Ratings basieren auf Tests der Kapitalisierung, der Asset-Qualität, des Ergebnisses und der Liquidität (CAEL) der Institute.

Kapitalisierung - Misst, wie viel Vermögenswerte eines Unternehmens sich im Besitz des Unternehmens oder seiner Aktionäre befinden, im Gegensatz zu Gläubigern.

Qualität der Vermögenswerte - Bewertet die Kredite im Portfolio einer Bank. Es konzentriert sich insbesondere darauf, wie viele von ihnen straffällig oder riskant sind.

Ergebnis - Dies ist die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben. Es ist das wichtigste Maß für die Rentabilität einer Bank.

Liquidität - Misst, wie gut die Bank die für den laufenden Betrieb erforderlichen Ausgaben übernimmt, einschließlich eines Anstiegs der Bargeldabhebungen durch Kunden.

Wir verwenden öffentlich verfügbare vierteljährliche Daten von Aufsichtsbehörden im Bankensektor - der Federal Deposit Insurance Corporation, der Thrift-Aufsichtsbehörde und der National Credit Union Administration. Beim Testen wird jeder CAEL-Kategorie "Safe & Sound" ein Wert zugewiesen, und es wird für jede Institution eine Gesamtbewertung berechnet.

Es werden mehr als 10.000 FDIC-versicherte Banken und Sparkassen analysiert und etwa 12.000 Kreditgenossenschaften. Die Safe & Sound CAEL-Bewertung sollte nicht mit der von der FDIC oder einem anderen Dritten verwendeten Bewertung verwechselt werden.

Die stärkste Safe & Sound CAEL-Bewertung ist eine; der schwächste ist nach Branchenstandards fünf. Bankrate.com hat diese Reihenfolge in den grafischen Rankings umgekehrt, um die visuelle Erkennung zu erleichtern.

Für Institutionen, die nicht über vier Viertel der historischen Finanzdaten bei den Bundesbehörden verfügen, liegt kein Bericht vor. Dies kann einfach bedeuten, dass die Institution zu neu ist, um bewertet zu werden; es ist nicht notwendigerweise ein Hinweis auf finanzielle Stärke oder Schwäche.

Finanzinstitute, die ein überdurchschnittliches Anlagenwachstum aufweisen, erhalten zusätzlich zu ihrem CAEL-Rating Safe & Sound ein G-Qualifier. Das „G“ kennzeichnet Institute, die jährliche Vermögenszuwachsraten von mindestens 25 Prozent aufweisen. Dieses rasche Wachstum kann ein Zeichen spekulativer und vielleicht unvorsichtiger Aktivitäten des Managements sein. Aufsichtsbehörden achten sehr auf ein hohes Vermögenswachstum, das nicht auf eine Fusion zurückzuführen ist.

Die Safe & Sound-Bewertungsfunktion von Bankrate.com bietet umfassende Informationen für Einleger, Kreditnehmer, Gläubiger, Branchenexperten und Aufsichtsbehörden, die Informationen zu den finanziellen Bedingungen von Banken, Thrifts und Kreditgenossenschaften benötigen.

Diese Informationen werden als zuverlässig angesehen, jedoch nicht garantiert. Darüber hinaus haben Ereignisse seit der Erfassung der Informationen möglicherweise die Finanzlage eines Instituts verändert.