Float und Check 21

Grundlagen überprüfen, Kap. 1: Float und Check 21

Inhaltsverzeichnis

  • Kapitel 1: Erste Schritte
  • Kapitel 2: Bis zum Umfallen einkaufen
  • Kapitel 3: Das Kauferlebnis
  • Kapitel 4: Die Leasing-Erfahrung
  • Kapitel 5: Finanzierung des Deals
  • Kapitel 6: Versicherung Ihres Fahrzeugs

Es ist wichtiger als je zuvor, auf die Aufbewahrung Ihrer Girokonten zu achten. Die guten alten Tage, in denen Sie einen Scheck schreiben und sich auf mehrere Tage "Float" verlassen können, bevor das Geld von Ihrem Konto abgezogen wird, sind vorbei. Das Clearing für das 21st Century Act oder Check 21 trat im Oktober 2004 in Kraft und hat die Scheckkontenlandschaft verändert. Es soll die Art und Weise, wie Schecks verarbeitet werden, modernisieren.

Angenommen, Sie schreiben an Sky High Utilities einen Scheck, um Ihre Rechnung zu bezahlen. Sky High kann den Papiercheck in ein elektronisches Bild verwandeln und durch das System beschleunigen. Sky High muss den Scheck nicht mehr an seine Bank schicken, die ihn wiederum an eine Regionalbank schicken kann, die er dann zur Zahlung an Ihre Bank sendet.

Neben der Einsparung von Transport- und Bearbeitungskosten im Bankensektor werden auch Situationen vermieden, in denen der Transport aufgrund von Wetter oder aus schrecklicheren Gründen wie dem 11. September zum Erliegen kommt.

Mögliches Problem für die Verbraucher

Während Check 21 noch keine elektronische Konvertierung von Papierprüfungen vorschreibt, besteht das potenzielle Problem für Sie als Girokonto-Kunde darin, dass Sie nicht wissen, welche Schecks Sie konvertieren, bis Sie Ihren monatlichen Kontoauszug sehen. Das bedeutet, dass es unklug ist, auf "Float" zu setzen - die Zeit, die vergeht, wenn Sky High Utility Ihren Scheck an seine Bank sendet, bis zu dem Zeitpunkt, an dem Ihre Bank den Scheck erhält und Ihr Konto belastet.

Wenn Sie genug Geld auf Ihrem Konto haben, um die Schecks abzudecken, die Sie schreiben, ist es Ihnen wahrscheinlich nicht so sehr um das Float-Problem. Aber viele Menschen leben mit ihren Girokonten etwas näher am Rand und könnten sehen, wie Schecks springen.

Ersatzprüfungen

Nach dem alten System hatten die meisten Banken den Kunden die Möglichkeit, ihre stornierten Schecks zu erhalten. Banken müssen das nicht mehr tun, und Kunden können nicht verlangen, dass ein stornierter Scheck an sie zurückgegeben wird. Wenn Sie einen Streit bezüglich einer Zahlung haben und eine Kopie des Originalschecks benötigen, müssen Sie bei Ihrer Bank einen Ersatzscheck beantragen. Eine Ersatzprüfung ist ein neues verhandelbares Instrument, das durch das Gesetz von Check 21 geschaffen wurde.

Ersatzprüfung

Ein Ersatzcheck ist eine Papierreproduktion Ihres Originalchecks, die Bilder der Vorder- und Rückseite Ihres Originalchecks enthält. Es muss die Legende tragen: „Dies ist eine Kopie Ihres ursprünglichen Schecks. Sie können es genauso verwenden wie die ursprüngliche Prüfung. “Wenn Sie eine Kopie Ihrer ursprünglichen Prüfung erhalten und diese Legende nicht vorhanden ist, handelt es sich nicht um eine Ersatzprüfung, sondern um ein Verhandlungsinstrument. Der echte Ersatzscheck kann auch vor Gericht als Zahlungsnachweis verwendet werden.

Ihr Konto wird erneut gutgeschrieben

Check 21 schützt Sie, wenn ein Problem auf die Erstellung einer Ersatzprüfung zurückzuführen ist. Was ist, wenn Ihre Abrechnung falsch berechnet wurde, weil der Betrag Ihres ursprünglichen Schecks auf dem Ersatz nicht lesbar ist? Oder was ist, wenn Ihr Konto doppelt belastet wird, dh der ursprüngliche Scheck wird abgezogen und derselbe Betrag erneut wegen der Erstellung eines Ersatzschecks abgezogen? In beiden Fällen haben Sie das Recht auf eine so genannte beschleunigte Wiederbeschaffung.

Check 21 sagt, die Bank muss entweder:
  • Erstellen Sie den ursprünglichen Scheck oder eine Kopie, die den Scheck genau wiedergibt, und weisen Sie nach, dass die Gebühr gültig ist.
  • An einem Geschäftstag nach dem Geschäftstag, bei dem die Bank den Anspruch für gültig erklärt, können Sie Gutschriften machen. Wenn die Bank die Gültigkeit nicht bis zum 10. Geschäftstag feststellen kann, muss sie die ersten 2.500 USD am 10. Tag und die restlichen bis zum 45. Tag neu berechnen.

Ausnahmen gelten für "neue Konten, wiederholte Überziehungen und vernünftige Gründe für die Annahme, dass Betrug vorliegt", gemäß dem Gesetz.

Check-Hold-Zeiten

Ein Kritikpunkt von Check 21 ist, dass es nicht die Zeit verkürzt hat, in der eine Bank Schecks einlösen kann, die Sie hinterlegt haben, bevor Sie Ihr Konto gutschreiben. Die Verbraucher können zwar mit einer Verkürzung der Check-Hold-Zeiten rechnen, dies geschieht jedoch nicht sofort. Es ist ein Thema, das einige Verbraucher aufregt, die sagen, dass ihre Schecks springen und sie mit Gebühren für nicht genügend Geld gesperrt werden.

Wenn Check 21 Sie nervös macht, dass Sie Schecks abprallen können, gibt es Möglichkeiten, sich vor den unangenehmen Gebühren für nicht ausreichende Mittel zu schützen, ganz zu schweigen von der Peinlichkeit des Abprallens eines Schecks. Versuchen Sie zunächst, einige gute Gewohnheiten zu entwickeln. Der Bankrate-Artikel „7 Möglichkeiten, um Ihr Bankkonto in Schach zu halten“ kann hilfreich sein. Im nächsten Abschnitt werden wir uns einige Schutzpläne ansehen, die für Sie richtig sein könnten.