Bankeinlagenverzögerung zappt kleine Unternehmen

Bankeinlagenverzögerung zappt kleine Unternehmen

Lieber Dr. Don,
Ich habe am 4. Mai einen Geschäftsscheck über $ 30.000 auf meinem Geschäftskonto in Kalifornien hinterlegt. Der Scheck wurde auf eine Bank in Chicago gezogen. Meine Bank gab am 9. Mai $ 4.900 und der Rest am 19. Mai frei. Aufgrund der Verzögerung konnte ich keine Lohnabrechnung vornehmen. Kann meine Bank das Geld für diese Zeit halten?
- Juni Gefahr

Lieber Juni,
Diese Antwort ist zwar zu spät, um Sie bei Ihrer Gehaltsabrechnung zu unterstützen, aber Ihre Frage ist ein wichtiges Thema im Bankwesen - nämlich die Vorschriften, nach denen eingezahlte Schecks in Ihrem Konto zur Verfügung stehen.

Gelegentlich als "Hold-Politik" bezeichnet, wird die Verfügbarkeit von Fonds durch das Federal Reserve Board gemäß seiner Verordnung CC, "Verfügbarkeit von Geldern und Einzug von Schecks", reguliert.

Der Leitfaden der Fed für Finanzinstitute, „Compliance with Regulation CC“, beschreibt die Standards in leicht verständlicheren Formaten als die Verordnung selbst. Nachfolgend finden Sie einen Auszug aus dem Leitfaden, der sich mit Ihrer Situation befasst:

Verzögerung der Verfügbarkeit von Geldern
Bei bestimmten Arten von Einlagen erlaubt Regulation CC den Finanzinstituten, die Verfügbarkeit von Geldern für einen „angemessenen Zeitraum“ zu verschieben. Ein "angemessener" Zeitraum ist im Allgemeinen definiert als ein zusätzlicher Geschäftstag (insgesamt zwei Geschäftstage) für On-Us-Schecks, fünf zusätzliche Geschäftstage (insgesamt sieben) für lokale Schecks und sechs zusätzliche Geschäftstage (insgesamt 306 USD) elf) für nicht lokale Kontrollen; Ihre Institution kann längere Ausnahmebestimmungen auferlegen, aber Sie haben möglicherweise die Last, zu beweisen, dass sie „angemessen“ sind.

Wenn Sie sich entscheiden, Geld über den Zeitraum hinaus zu halten, der in der allgemeinen Verfügbarkeitsrichtlinie Ihrer Einrichtung angegeben ist, müssen Sie den Kunden zum Zeitpunkt der Einzahlung darüber informieren, warum das Geld gehalten wird und wann es verfügbar ist. Wenn die Anzahlung nicht persönlich bei einem Mitarbeiter Ihrer Einrichtung geleistet wird oder Sie die Zeit verlängern möchten, zu der das eingezahlte Geld nach der Hinterlegung zur Verfügung gestellt werden kann, müssen Sie die Mitteilung spätestens an den Kunden absenden oder übermitteln erster Werktag nach dem Bankarbeitstag, an dem die Einzahlung erfolgt.

Einzahlungen von Bargeld und elektronischen Zahlungen sind nicht für Ausnahmezustände berechtigt. Die sechs Arten von Einlagen sind:

  • Große Einlagen (über 5.000 USD) - Jeder Betrag, der 5.000 USD übersteigt, kann gehalten werden. Ihre Einrichtung muss die ersten 5.000 USD der Anzahlung gemäß Ihrer Verfügbarkeitsrichtlinie für den Abzug zur Verfügung stellen, und den Restbetrag innerhalb des oben genannten "angemessenen" Zeitrahmens.

Banken kennen die Verordnung gut und halten sich an ihre Standards. Sie müssen sich um das Problem kümmern, wenn Sie Ihr Unternehmen führen. Eine Kreditlinie ist eine Möglichkeit, die Verfügbarkeit von Geldern zu verbessern. Ihren Kunden einen Rabatt für die elektronische Zahlung zu gewähren, ist eine andere.

Arbeiten Sie mit Ihrem Bankier zusammen, um einen Plan zu erstellen, der Ihnen mehr finanzielle Flexibilität bietet, aber erwarten Sie nicht, dass er frühzeitig Mittel zur Verfügung stellt.

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