Wells Fargo bietet mit Rewind einen Überziehungsschutz

Wells Fargo fügt Überziehungsschutz mit Rewind .com hinzu
21. November 2017 in Checking Robert Barba @Barbawire-Aktie

Wells Fargo verfügt über eine neue Funktion, mit der Kunden Gebühren für das Überziehen ihrer Girokonten vor dem Zahltag vermeiden können, wenn Überziehungen am häufigsten auftreten.

Die Funktion namens Overdraft Rewind wurde am 14. November angekündigt. Sie müssen sich nicht dafür entscheiden. Wenn Sie über ein Wells Fargo-Konto verfügen, sind Sie standardmäßig geschützt.

Wie funktioniert Overdraft Rewind?

In Zukunft wird die Bank keine Kontokorrent- oder nicht ausreichenden Gebühren erheben, wenn eine direkte Einzahlung, die groß genug ist, um diese Gebühren zu decken, um 9 Uhr Ortszeit am Tag nach dem Negativabzug des Kontos eingeht.

Stellen Sie sich vor, eine direkte Einzahlung für einen Gehaltsscheck trifft Ihr Konto am Morgen des 15., aber das Konto ist am 14. negativ geworden, nachdem die Zahlung für Ihre Handyrechnung automatisch abgezogen wurde. Solange der Gehaltsscheck groß genug ist, um die Rechnung abzudecken, wird Ihr Konto am 14. nicht als überzogen betrachtet.

Dies ist möglicherweise eine große Sache, wenn Sie ein Kunde von Wells Fargo sind und von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Das Sprichwort besagt, dass Ihnen das Geld ausgeht, bevor Sie den Monat ausgehen.

Laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) erhalten mehr als die Hälfte der Kunden, die ihre Konten überziehen, innerhalb von drei Tagen schwarze Zahlen. Das bedeutet, dass die Leute ihre Konten oft überziehen, bevor sie mehr Geld erhalten.

Wells Fargo lehnte es ab, zu sagen, wie viele Überziehungen er voraussichtlich "zurückspulen" würde, aber Karen Moore, Executive Vice President für Einzahlungstransaktionen und Zahlungsdienste bei Wells, sagte in einem Interview, dass mehr als die Hälfte ihrer Kunden direkte Einzahlungen verwenden.

"Wir glauben, dass dies Millionen von Wells Fargo-Kunden helfen wird", sagte Moore.

Die durchschnittliche Kontokorrentgebühr beträgt laut Bankkontenumfrage 2017 Bankrate 33,38 USD. Die Überziehungsgebühr von Wells Fargo auf dem Konto für das Everyday Checking beträgt 35 US-Dollar.

Die Bank kündigte außerdem an, dass sie keine Überziehungsgebühr mehr für Transaktionen in Höhe von 5 USD oder weniger berechnet, die ein Konto überziehen.

Diese Funktion unterscheidet sich vom Überziehungsschutz, einem gesetzlich vorgeschriebenen Opt-In-System, das es Banken ermöglicht, Debitkarten- und Geldautomaten-Transaktionen zu verarbeiten, auch wenn Sie kein Geld haben. Wenn Sie sich für dieses System anmelden, erklären Sie sich damit einverstanden, eine Überziehungsgebühr zu zahlen, wenn Ihre Karte nicht abgelehnt wird. Wenn Sie sich für den Überziehungsschutz angemeldet haben und Ihr Kauf in das Rückspulfenster fällt, werden diese Gebühren ebenfalls übernommen.

Warum Wells Fargo Gebühren zurückspult

Rewind soll den Verbrauchern einen Puffer gegen das veraltete Zahlungssystem der Banken bieten.

In den USA wickelt das Automated Clearing House (ACH) des Zahlungsabwicklers Transaktionen in Stapel ab, nicht in Echtzeit. Aufgrund der asynchronen Natur von ACH können der Geldbetrag, den Sie beim Einloggen auf Ihrem Girokonto sehen, und der tatsächlich in Ihrem Konto vorhandene Betrag variieren.

Die Funktion ist auch Teil der fortgesetzten Strategie von Well Fargo, das Vertrauen in die Kunden nach dem gefälschten Kontoskandal, der im vergangenen Jahr andauerte, wiederherzustellen. Zum Beispiel benachrichtigt die Bank Online-Banking-Kunden jetzt automatisch per E-Mail, wenn ihr Konto auf null oder weniger sinkt. Die Bank führt auch Greenhouse ein, eine eigenständige Banking-App, die ein Girokonto bietet, das nicht überzogen werden kann, mit zugehörigen Budgetierungswerkzeugen.

Nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) erzielte Wells Fargo im dritten Quartal 2017 einen Betrag von 1,3 Mrd. USD an Überziehungsgebühren. Laut Scott Siefers, Analyst bei Sandler O'Neill, könnte das Rückspulprogramm ein "sehr kleines Ereignis" sein, wenn es um die Einnahmen des Unternehmens geht. Es ist jedoch für Wells Fargo wichtiger, sich darauf zu konzentrieren, Kunden durch zuvorkommende und faire Kunden zu gewinnen Produkte.

Rücklauf deckt nicht alles ab

Beachten Sie, dass der Rücklauf eine Funktion ist, die Kontoinhabern nur in bestimmten Fällen hilft.

Die Verwirrung, die manchmal durch das Clearing und die Begleichung von Lastschriften und Gutschriften verursacht werden kann, ist nur ein Grund, warum Menschen ihre Konten überziehen und Gebühren erheben, sagt Thaddeus King, Vertreter des Consumer-Finance-Projekts der Pew Charitable Trusts. Zum Beispiel überziehen einige Leute ihr Konto wissentlich als Alternative zu einem Zahltag-Kreditgeber oder lassen ihre Macht ausschalten.

Wells 's Moore betonte, dass es bei Rewind darauf ankommt, eine durch Siedlungszeiten verursachte Lücke zu schließen und nicht schlechte finanzielle Gewohnheiten zu fördern.

"Wir ermutigen Kunden nicht, ihre Konten zu überziehen", sagt Moore. "Diese Änderung soll Kunden helfen, wenn ihr Kontostand am Tag vor dem Erhalt einer direkten Einzahlung negativ ausfällt, unabhängig davon, ob sie wissen, dass sie überzogen sind oder nicht."

Wie können Sie Überziehungsgebühren vermeiden?

Wenn Sie kein Wells Fargo-Kunde sind oder nach anderen Möglichkeiten suchen, um Überziehungsgebühren zu vermeiden, finden Sie hier einige Tipps.

  • Verknüpfen Sie ein Sparkonto: Durch das Verknüpfen eines Sparkontos überweist Ihre Bank das Geld automatisch auf Ihre Schecks, wenn Sie es überziehen. Es kann eine geringe Gebühr anfallen - in der Regel zwischen 5 und 10 USD -, aber es ist eine geringere Gebühr als eine Überziehungsgebühr.
  • Alarme einrichten: Die meisten Banken bieten eine Benachrichtigung per SMS oder E-Mail, die Sie benachrichtigt, wenn Ihr Konto eine bestimmte Stufe erreicht. Der Trick besteht darin, den Alarm auf ein Niveau zu setzen, das niedrig genug ist, um Ihre Aufmerksamkeit zu erregen, aber hoch genug, dass Sie ein wenig Kissen haben.
  • Optischer Ausgang: Wenn Sie den Überziehungsschutz abwählen, wird Ihr Geld bei Debitkarten- und Geldautomaten-Transaktionen bei null stehen. Natürlich müssen Sie damit umgehen, dass Ihre Karte abgelehnt wird, es fallen jedoch keine Gebühren an.
  • Fordern Sie einen Pass an: Wenn Sie gerade versagt haben und nicht jemand sind, der normalerweise überzieht, fragen Sie Ihre Bank nach einem Pass. Die meisten Banken verzichten einmal jährlich auf die Gebühr.
  • Betrachten Sie andere Optionen: Wenn Sie regelmäßig rote Zahlen schreiben, brechen Sie den Zyklus ab, indem Sie einen der vielen mobilen Bankdienstleistungen in Betracht ziehen, für die keine Gebühren anfallen und Sie keine Überziehung zulassen.